제롬 파월 연방준비제도이사회 의장은 수요일 실리콘밸리 은행의 경영진을 비난하며 미국 역사상 두 번째로 큰 은행의 실패를 잘못된 판단으로 인한 고립된 사례로 묘사했습니다.
파월 의장은 연준의 최근 기준금리 인상 움직임에 대한 기자 회견에서 "기본적으로 실리콘밸리 은행 경영진은 심하게 실패했다"라고 말했습니다. "그들은 은행을 매우 빠르게 성장시켰습니다. 그들은 은행을 상당한 유동성 위험과 금리 위험에 노출시켰습니다. 그 위험을 헤지하지 않았죠. 이제 우리는 감독자들이 이러한 위험을 보고 개입했다는 것을 알고 있고, 대중이 이 모든 것을 목격했다는 것을 알고 있으며, SVB가 전례 없이 빠르고 대규모의 뱅크런을 경험했다는 것을 알고 있습니다."라고 그는 말했습니다.
기술 스타트업과 벤처 캐피털리스트에게 인기 있는 은행인 SVB는 이달 초 현금 조달을 시도한다고 발표하면서 재무 건전성에 대한 우려를 불러일으키고 공포에 질린 예금자들의 자금 인출을 부추긴 후 무너졌습니다. 이 은행은 보유 자산의 대부분을 장기 국채와 모기지 담보 증권에 투자해 왔는데, 작년에 금리가 급등하면서 자산 가치가 너무 많이 하락하여 SVB가 인출금을 모두 충당할 수 없게 되었습니다.
캘리포니아 규제 당국은 3월 10일 SVB를 압류했고, 연방 정부는 이 은행과 소규모 대출 기관인 뉴욕의 시그니처 은행에 예치된 자금을 보증하기 위해 개입해야 했습니다.
두 은행 예금의 90% 이상이 보험에 가입하지 않은 상태였기 때문에 연방예금보험공사의 보험 한도인 25만 달러를 초과했지만, 정부는 예금자의 대규모 손실이 다른 뱅크런을 유발할 수 있다는 우려 때문에 모든 자금을 보호하기로 결정했다고 파월 의장은 말했습니다.
"이 문제는 특정 은행에 관한 것이 아니라 다른 은행과 금융 시장에 더 광범위하게 전염될 위험에 관한 것이었습니다."라고 그는 말했습니다.
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파월 의장은 SVB에서 무엇이 잘못되었는지에 대한 자신의 견해에 대해 자세히 설명하거나 연준 규제 당국이 은행의 실패를 예방할 수 있었는지에 대해서는 언급하지 않았습니다.
"저의 유일한 관심은 무엇이 잘못되었는지를 파악하는 것입니다. 어떻게 이런 일이 일어났는지가 문제입니다."라고 그는 말했습니다. "우리는 그것을 찾아낸 다음 다시는 이런 일이 일어나지 않도록 올바른 정책이 무엇인지 평가한 다음 그 정책을 시행할 것입니다."
파월 의장은 "이 단계에서 제가 정답이 무엇인지에 대한 견해를 제시하는 것은 부적절할 것"이라고 덧붙였습니다.
불안해하는 투자자와 일반 은행 고객을 안심시키기 위해 연준 의장은 SVB의 문제가 드문 일이며 국내 은행의 시스템적 문제를 반영하지 않는다는 점을 강조하려고 노력했습니다.
"이는 은행 시스템 전반의 약점이 아닙니다. 이 은행은 보험에 가입하지 않은 예금 비율과 듀레이션 리스크 보유 측면에서 예외적인 은행이었습니다."라고 그는 말했습니다.
S&P 글로벌 인텔리전스는 최근 뉴욕 멜론 은행, 노던 트러스트, 스테이트 스트리트 은행, 트러스트 앤 시티 내셔널 은행 등 예금의 60% 이상이 보험에 가입하지 않은 다른 10개 은행을 확인했습니다.
감독에 실패했나요?
파월 의장의 확신에도 불구하고 데이터에 따르면 많은 미국인이 은행에 대해 불신을 갖고 있는 것으로 나타났습니다. 새로운 AP-NORC 여론조사에 따르면 민주당 지지자의 3분의 2와 공화당 지지자의 절반이 금융 산업에 대한 규제를 강화해야 한다고 답하는 등 금융 기관에 대한 신뢰가 급격히 떨어졌습니다.
SVB의 실패는 의회가 은행 규제를 완화한 지 5년 만에 일어난 일로, SVB를 포함한 중견 대출기관은 연례 연준 '스트레스 테스트'를 통해 건전성을 측정하고 다른 정부 감독으로부터 보호받을 수 있게 되었습니다. SVB와 시그니처 은행은 이러한 변화를 위해 로비를 펼쳤으며, 금융 업계와 그 동맹국들은 이를 규제에 억눌린 소규모 은행을 위한 필수적인 구제책으로 묘사했습니다.
블룸버그 통신은 시그니처 뱅크가 파산하기 불과 열흘 전인 이달 초까지 공화당 하원 금융위원회 위원장인 패트릭 맥헨리 의원을 위한 모금 행사를 열었다고 보도하며, 이 은행이 계속해서 의원들에게 구애를 하고 있다고 지적했습니다. 위원회는 현재 은행의 실패 원인을 조사하고 있습니다.
SVB의 주주들은 모회사, 그렉 베커 최고경영자(CEO)와 다니엘 벡 최고재무책임자(CFO)를 상대로 금리 상승이 사업에 지장을 줄 수 있다는 위험을 공개하지 않았다며 집단 소송을 제기했습니다.
AP 통신이 이 보도에 기여했습니다.