미국인들은 팬데믹 기간 동안 몸을 움츠리고 재정적 저축을 쌓은 후 빚더미에 앉고 있습니다.
신용카드 부채의 급격한 증가는 미국인들이 구매 시 플라스틱에 점점 더 의존하면서 오래전부터 이어져 왔습니다. 그러나 이러한 증가는 인플레이션과 높은 신용카드 이자율과 같은 요인에 의해 크게 좌우된다고 전문가들은 말합니다.
개인 금융 웹사이트 월렛허브의 최근 연구에 따르면 2022년 소비자들은 1,800억 달러의 신용 카드 빚을 새로 지게 되었는데, 이는 한 해에 늘어난 부채 중 역대 최대 규모입니다. 이 중 거의 절반에 가까운 860억 달러가 4분기에 추가되어 분기별 신용카드 부채 증가액으로는 사상 최대치를 기록했습니다.
가구당 평균 신용카드 잔액은 9,990달러로 2021년 4분기보다 9% 증가했습니다.
잔액이 사상 최고치를 기록하는 이유는 무엇인가요?
공인 재무 설계사이자 엘리베이션 파이낸셜의 소유주인 마이클 레이놀즈는 "우리 사회가 모든 일에 신용카드를 사용하는 데 익숙해진 것은 전반적으로 고질적인 문제입니다."라고 말합니다. "신용 카드 회사는 믿을 수 없을 정도로 훌륭한 마케터이며 신용 카드는 모든 사람의 표준이자 생활 방식이 되었습니다."
레이놀즈에 따르면 소비자들은 신용카드를 사용할 때 보다 실물 결제 수단인 직불카드나 현금에 비해 심리적으로 구매와 멀어지게 됩니다. "이러한 분리감은 사람들이 신용카드를 사용할 때 고통이나 스트레스를 덜 느끼게 합니다. 실제 돈을 쓰는 것처럼 느껴지지 않기 때문입니다."라고 그는 말합니다.
- 미국인들은 저축은 줄고 신용카드 빚에 시달리고 있습니다.
- 인플레이션에 시달리는 미국인들이 신용카드 빚에 시달리고 있습니다.
최근에는 실업 수당 강화와 같은 팬데믹 기간 동안의 정부 부양책으로 인해 재정적 쿠션에 익숙해진 가구에 현금을 투입하여 재정적 여유가 고갈되었을 때에도 현금을 투입했습니다.
레이놀즈는 "많은 사람들이 평소에는 없던 현금을 쓰는 데 익숙해졌다고 생각합니다."라고 말합니다. "그들은 더 높은 수준의 지출을 수반하는 패턴에 빠져서 이제 빚을 사용하고 있습니다."라고 그는 덧붙였습니다.
높은 인플레이션도 미국인의 신용카드 부채 증가를 부추겼으며, 수백만 명이 월급쟁이로 살아가고 있습니다. 일반적으로 소비자를 곤경에 빠뜨리는 것은 사치스러운 지출이 아니라 일상적인 생활비 또는 일종의 비상 비용입니다.
"모든 것이 더 비싸진 것 같습니다. 사람들은 식비, 주거비, 가스비를 더 많이 지불하고 있습니다. 일반적으로 사람들이 신용 카드 빚을 지게 되는 것은 실용적인 것들입니다."라고 CreditCards.com의 신용 전문가인 테드 로스먼은 말합니다. "이 모든 것이 잔액 증가에 기여하고 있습니다."
APR 기록
동시에 신용카드 이자율이 상승하면서 미국인의 미결제 부채가 더 빠르게 증가하고 있습니다. CreditCards.com 보고서에 따르면 이번 주 평균 신용카드 이자율은 사상 최고치인 20.4%로 상승했습니다.
신용 카드 부채를 해결하는 가장 좋은 방법은 무엇일까요? 카드 사용을 중단하는 것이라고 로스만은 말합니다. "구덩이에 빠졌다면 그만 파세요."
- 금리가 사상 최고치를 기록함에 따라 매장 신용카드 혜택에 주의하세요.
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레이놀즈는 고객들에게 3개월 동안 신용카드를 사용하지 않고 대신 모든 구매에 직불카드나 현금을 사용하도록 권장합니다.
"직불카드로 지출하면 은행 계좌에 실제 돈이 들어오고 잔액이 즉시 줄어들기 때문에 일반적으로 지출이 줄어듭니다. 신용카드를 사용하면 물건을 사는 행위와 실제로 결제해야 하는 시점이 한 달 정도 분리됩니다."라고 그는 말합니다.
로스먼은 신용카드 빚에서 벗어나고자 하는 소비자를 위한 최고의 팁으로 모든 부채를 최대 21개월 동안 이자가 부과되지 않는 0% 잔액 이체 카드로 이체하는 것을 꼽았습니다.
"이자율을 우선시하는 것이 매우 중요합니다."라고 그는 말합니다.